서민대출 자격조건 및 가능한 곳 쉬운곳 5가지 | 서민금융 진흥원 | 국가 | 저소득층 | 정부지원 | 햇살론 15 (+유스)

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실업률이 높아지고 어려운 경제 상황을 고려한 2024년 정부 예산안에 서민을 위한 금융 정책도 많아졌다고 합니다.

 

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서민대출 자격조건 및 가능한 곳 쉬운곳 5가지

 

대출의 이율이 대폭 인상되며 원리금 부담이 늘어나 고민인 분들이 많으실텐데요. 채무 연체율도 덩달아 높아지고 있기 때문에 서민대출을 알아보시는 분들이 많아지고 있습니다.

위와 같은 상황의 대안을 국가적인 차원에서도 지원하고 있습니다. 서민대출 자격조건, 금리, 한도, 상환방법 등을 정리했습니다.

 

 

 

서민대출 자격조건 및 가능한 곳 5가지

 

1. 햇살론뱅크

 

• 대출특징: 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 서민금융진흥원 상품
• 대출조건: 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자
• 대출한도: 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원(한시적 증액)
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 대출금리: 은행별 상이
• 상환방법: 원리금균등분할상환
• 이용절차: 협약은행 창구 또는 App을 통한 신청
• 협약은행: BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, 　 BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크

2. 근로자햇살론

• 대출특징:근 로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품
• 대출조건 1: 연소득 3,500만원 이하
• 대출조건 2: 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
• 대출기간:3년 또는 5년
• 대출한도:최대 2,000만원(한시적 증액)
• 대출금리:매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정, 최대 11.5% 이하
• 상환방법:원금균등분할상환

 

3. 미소금융 창업자금

 

• 대출조건: 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
• ① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
• ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
• 대출한도: 최대 7천만원
• 대출금리:연 4.5%
• 대출기간: 최대 6년
• 상환방법: 원리금균등분할 상환
• 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

4. 새희망홀씨 (하나은행 기준)

 

• 대출특징:근로소득자, 사업소득자, 연금수급자를 위한 무보증, 무담보, 신용대출
• 대출조건:대출신청일 기준 당행 여신심사에 의해 대출 적격으로 판정된 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 고객으로서 연소득 4천만원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5천만원 이하인 고객 대상
• 대출한도:최대 3천5백만원. 단, 최저 취급금액은 1백만원
• 대출기간: 5년이내

 

5. 햇살론15

• 대출특징: 대부업와 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족할 경우 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품
• 대출조건: 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음), 연소득 4천5백만원 이하
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 상환방법: 원리금균등분할상환

 

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서민금융 진흥원 서민대출

 

 

서민금융진흥원에서는 서민생활의 안정을 위해 서민의 금융 생활 전반을 지원합니다. 주로 제도권의 금융 서비스를 받기 어려운 서민들을 위한 대출지원과 보증, 자산을 형성해주며 금융교육과 신용컨설팅, 취업지원 역할도 합니다.

 

전국 서민금융통합 지원센터와 서민 금융콜센터 1397을 통해 서민 개인 맞춤형 서비스를 지원합니다. 서민금융진흥원의 다양한 서민대출을 정리했습니다.

 

 

서민금융진흥원 생활안정자금 종류

• 햇살론뱅크: 제도권금융 안착을 지원하는 보증부 대출 상품
• 햇살론카드: 저신용자의 신용카드 발급을 지원하는 보증상품
• 햇살론유스:청년층 대상 보증부 대출 상품
• 근로자햇살론: 근로자 대상 보증부 대출 상품

서민금융진흥원 미소금융 종류

• 취업성공대출
• 교육비지원대출
• 취약계층자립자금
• 취약계층교육비대출

서민금융진흥원 은행상품 종류

• 새희망홀씨 2: 개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품
• 징검다리론: 정책서민금융 상품을 성실상환하신 분께 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품

 

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저소득층 서민대출 자격조건

 

수입이 적거나 없고 일반적인 대출 실행에는 신용도가 낮아 어려움을 겪는 저소득층을 위한 서민대출의 자격과 기준입니다.

 

 

1금융권 저소득층서민대출

• 근로복지공단 생활안정자금대출

• 대출대상: 산재보험 가입자, 3개월 이상 재직자, 월급여 2,960,000원 이하
• 대출한도: 최대 3,000만원
• 대출금리: 2.40%
• 상환방법: 원리금 5년/거치 1년 가능

 

국민행복기금 저소득층서민대출

• 최저신용자 특례보증

• 대출대상: 햇살론15 부결자, CB점수 하위 10%
• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 15.90%
• 상환방법: 원리금 5년/거치 1년 가능

 

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정부지원 서민대출

 

일반적으로 대출을 원하는 사람들이 찾는 1금융권과 2금융권의 대출 상품은 서민을 위한 대출이라기 보다는 영리를 목적으로 하는 사업입니다. 따라서 대출 실행자의 신용도와 소득이 매우 중요하고 기준도 높습니다. 저소득자와 저신용자의 경우 비상금 조차 대출받기 어렵습니다.

 

이렇게 1금융권과 2금융권에서 대출이 어려운서민들에게 자금을 지원해주는 것이 바로 서민대출입니다. 정부지원 서민대출에는 앞서 살펴본 햇살론과 햇살론 뱅크, 햇살론 15, 최저신용자 특례보증 등이 있습니다.

 

정부지원 서민대출 자격조건

• 연소득 3,500만원 이하
• 3개월 이상 재직한 근로자
• 신용불량자나 연체자는 불가
• 정부시원 서민대출 장점
• 당일 승인, 당일 송금 가능
• 방문 없이 전화 상담으로 한도와와 대출 가능 여부 확인 가능

 

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햇살론 15 자격조건

 

햇살론 15는 서민금융진흥원에서 공급하는 정부 차원의 지원 대출입니다. 최저신용자 특례보증, 새희망홀씨, 사잇돌 대출 등 서민금융진흥원에서는 다양한 서민대출 상품을 지원하고 있습니다. 

 

햇살론 15은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하며 연소득이 4,500만원 이하인 사람이 지원대상입니다. 햇살론 15를 시행하는 취급처는 전국 14개의 시중은행과 인터넷전문은행이 있습니다. [일반보증(은행)] → [자격조회(상담)] → [신청접수] → [보증심사 및 승인신청] → [약정체결 및 보증서 발급]의 순서대로 이루어집니다.

 

햇살론 유스는 대학생과 청년의 금융 문제를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.

 

햇살론 유스 자격조건

• 대출대상
• 공통: 19~34세, 연소득 3,500만원 이하
• 취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
• 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직자
• 대출한도: 최대 900만원

햇살론 유스는 자금 사용 용도와 현재 대출을 원하는 사람의 구분에 따라 대출금리와 한도, 심사를 위한 제출서류가 다릅니다.

 

🔻햇살론 유스 자격조건🔻

 

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서민대출 자주하는 질문

서민대출 자격조건 및 가능한 곳?

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서민금융진흥원 서민대출?

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저소득층 서민대출?

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