경락잔금대출 자격조건 및 가능한 곳 7가지 | DSR | 아파트 | 1주택자 | 오피스텔 | 은행 | 다주택자 | 법인 | 토지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
법원 경매나 공매로 낙찰을 받은 부동산에 대해서 잔금대출을 받아야 할 때, 우리는 경락잔금대출을 받는데요. 낙찰자에게 소유권이 이전되면서 잔금대출을 해 준 금융권에서 1순위로 근저당을 설정한답니다.
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경락잔금대출 자격조건 및 가능한 곳 7가지 (은행)
일반적인 부동산이 아니라 경매물건이라는 점에서 부동산 담보대출이나 주택담보대출과는 차이를 보이는데요.
경매로 물건을 낙찰받고 나서, 잔금을 빨리 납부하지 않으면 선납했던 보증금을 몰수 당할 수 있기 때문에 경매 입찰 전에 경락잔금대출이 얼마나 나올지를 먼저 알아보는 것이 좋습니다.
1. IBK저축은행 경락잔금대출
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- 법원 경매를 통해 취득하려는 부동산 잔금이 부족한 사람
- 대출한도: 개인 최대 8억원, 개인사업자 최대 60억원, 법인 최대 120억원
- 대출금리: 연 6.13%~8.13%
2. 키움저축은행 경락잔금 대출
- 신용도와 소득 확인 가능한 개인, 개인사업자, 법인
- 경락가액대비 50~80% 한도
- 한도: 개인 8억, 개인사업자 50억, 법인 100억
- 금리: 연 4~15%
3. BNK 부산은행 경락자금대출
- 대상: 경매법원 경매물건을 낙찰받은 고객
- 한도: 낙찰금액의 90%에서 선순위채권을 차감한 금액 범위내 - 최초법사가의 70%에서 선순위채권을 차감한 금액 범위내
- 금리: 최저 연 5.99%로 신규 취급액 기준 COFIX 기준금리 연동 변동금리
4. 제주은행 경락자금 지원대출
- 대상: 낙찰받은 부동산
- 한도: 낙찰가의 80%이내
5. SC제일은행
- 아파트, 연립, 다세대, 주거용 오피스텔
- 한도: 감정가의 70%이내
6. 우리은행 부도임대주택 경락자금
- 대상: 공공임대주택(해당주택에 거주중인 임차인)
- 한도: 낙찰가의 80%이내
7. 주택도시기금의 부도임대주택경락자금
- 대상: 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출 신청하는 임차인
- 대출금리: 10년간 2.6%(국토부 고시 변동금리)
- 대출한도: 매매가격과 주택가격 80%중 적은 금액 이내
- 대출기간: 1~3년 ㅇ이자만 납부, 19~17년 원금 또는 원리금균등분할상환
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1주택자 | 다주택자 경락잔금대출 자격조건
먼저 경락잔금대출 신청대상은 신용도나 소득 확인이 가능한 개인, 개인사업자, 법인으로 NICE신용평점이 515점 이상이면 누구나 가능한데요. 하지만 대출금리와 한도는 금융기관에 따라서 달라지기 때문에 금융회사 쪽으로 문의하시는 것이 가장 빠릅니다.
그럼 1주택자 다주택자 대출한도에 대해서 살펴보겠습니다.
1금융권 경락잔금대출 한도 (DSR 40%)
- 감정가의 70%
- 낙찰가의 80%
- 시세 70%
2금융권 경락잔금대출 한도 (DSR 50%)
- 감정가의 70%
- 낙찰가의 80%
- 시세 70%
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오피스텔 | 아파트 경락잔금대출 자격조건
주택담보대출이 있는 상태에서 경락잔금대출을 받을 때는 다양한 요소들을 고려하고 확인해보셔야 하는데요.
특히나 잘 살펴보셔야 할 것이 바로 소득과 기존에 가지고 있는 총 부채, 대출한도 LTV, DSR이라 합니다.
DSR은 소득 대비 대출 상환액의 비율이며, 이 비율이 높으면 높을수록 대출의 위험도가 높아짐을 의미합니다. 오피스텔이나 아파트 경락잔금대출을 받을 때도 내 소득이 얼마인지, 내 부채비율이 얼마인지, 소득대비 대출 상환액이 어느정도인지를 확인하셔야 합니다.
경락잔금대출 필요서류
- 입찰보증금 영수증
- 낙찰대금 지급기한 통지서 및 매각허가 결정문
- 주민등록 등본
- 주민등록 원초본
- 인감도장 및 인감증명서
- 신분증
- 국세, 지방세 완납 증명서
- 소득입증 자료
- 사업자인 경우에는 사업자등록증
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법인 경락잔금대출 자격조건
부동산 규제 때문에 법인은 주거용 부동산을 사면 경락대출은 불가하다고 합니다. 또한 취등록세는 무조건 12%라고 하는데요. 2023년 3월부터 법인의 대출 규제는 풀렸지만 여전히 취등록세는 12%입니다.
경락대출 가능금액 구하는 공식
- 아파트: 시세X 본인 담보비율과 낙찰가의 80% 중 적은 금액
- 빌라: 감정가 X 본인 담보비율과 낙찰가의 80% 중 적은금액
- 비주거시설인 상가와 오피스텔, 고시원 등은 소득 대비 기존 대출이 많아서 DSR을 맞추지 못해 경락대출 금액이 줄어들면 신규사업자를 개설해 받을 수 있습니다.
- 이때 담보비율은 감정가의 60~70%선이라고 합니다.
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토지 경락잔금대출 자격조건
토지는 대지, 농지, 임야 등으로 나뉘는데 토지 지목과 위치 등에 따라서 조금씩 달라진다고 합니다. 70%~80% 정도 나오는 것으로 알려져 있으며 이율은 약 6%정도라고 합니다.
경란대출은 잔금 기한을 넘어가게 되면 연체이자가 약 15%가 붙는다고 하는데요. 연체이자는 시중 금리에 따라서 달라지기 때문에 요즘처럼 이렇게 시중 기본금리가 높을 때는 단 하루라도 잔금 미납이 있어서는 안되겠습니다.
토지 경락잔금대출을 받기 위해서 신용등급은 NICE기준으로 600점~ 664점 이상(7등급 이상)이어야 한다고 하는데요. 과거에는 9등급까지도 경락대출이 되었지만, 현재는 저축은행쪽에서도 7등급 아래로는 대출이 어렵다고 합니다.
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경락잔금대출 DSR
경락잔금대출을 받기 위해서는 DSR계산이 필수입니다.신용대출은 원금의 3.5배를 곱해 차감하기 때문에 신용대출이 있으면 갚아두시는 것이 좋다고 합니다.
DSR이란? 총부채원리금 상환비율입니다.
만약 이 DSR이 40%라면 40% 전체를 다 받을 수 있는 건 아니고요. 기존 대출금을 차감하고 남은 금액만 받으실 수 있습니다.
DSR 계산하는 방법
(주택담보대출 원리금 상환액+ 기타대출 원리금 상환액) / 연소득
앞서 대출규제가 강화되어 대출잔액이 1억이 넘는 사람들은 DSR이 40%를 초과하기 어렵다고 합니다.
단, 전세자금대출이나 햇살론, 중도금 대출 등 서민금융 상품은 DSR규정에서 제외된다고 하니 참고하시기 바랍니다.
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