개인사업자 대출 조건 및 소상공인대출 종류 (+정부지원) | 신용대출 | 담보대출 | 햇살론 | 저금리 대환대출 | 저신용 | 창업대출 2024년 에 대해 알려드리겠습니다.
개인 사업을 운영하다 보면 현금이 필요한 상황이 생기기 마련인데요. 시중은행에서 대출을 받는 방법도 있지만 정부에서는 여러가지 개인사업자를 위한 정책자금을 펼치고 있기 때문에 이런 혜택을 잘 알아보신 후 이용하시는 것을 추천드립니다.
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개인사업자 대출
소상공인 개인사업자 정부지원대출이란 정부에서 중소기업 및 개인사업자, 소상공인들은 위해 다양한 정책자금대출을 운영하여 시중은행보다 낮은 금리로 자금을 이용할 수 있도록 지원하고 있는 사업입니다. 개인사업자 정부지원대출은 분기별 예산이 정해져 있기 때문에 어떤 제도가 언제 신청을 하는지에 대하여 미리 알아두시는게 바람직 한데요.
개인사업자 대출은 크게 정책, 운전, 시설, 보증 대출로 나뉘어 지며, 각각의 용도에 따라 대출이 가능한 조건이 달라지게 됩니다. 따라서 본인에게 맞는 대출상품을 알아보신 후 자격조건을 확인하신 후 신청을 하는게 중요합니다.
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개인사업자 대출 조건 및 소상공인대출 종류 (+정부지원)
정부에서 지원하는 개인사업자 및 소상공인대출 종류는 크게 창업지원자금, 성장촉진자금, 경영안전자금으로 구분되며, 소상공인대출 지원을 받지 못하는 경우 일반 시중은행의 개인사업자 대출인 햇살론, 대환대출 등 을 알아보셔야 합니다.
정부지원 개인사업자대출 종류
- 창업지원자금 : 사업자등록 7년이내의 사업자에게 지원하는 창원 지원 자금 대출
- 성장촉진자금 : 소상공인, 개인사업자의 성장이나 재도약을 위한 자금 대출
- 경영안정자금 : 소상공인의 경영 애로 사항을 위해 마련된 자금 대출
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개인사업자 창업지원자금
개인사업자 창업 지원 자금은 사업자 등록 7년 미만 사업자에게 지원하는 정부지원대출 상품으로, 주로 7년 미만의 스타트업을 지원하는 금융지원 프로그램인데요. 창업지원자금은 편의점이나 음식점을 창업하는 경우 대상에 포함되지 않는 다는 점 참고하시기 바랍니다.
개인사업자 창업지원자금대출은 연 2.5%의 고정금리로 매우 낮은 금리로 대출을 이용하실 수 있는데요. 사업의 종류에 따라 최대 2억원까지 대출을 지원받으실 수 있어 창업시 매우 유리한 정부지원 대출 상품 중 하나입니다.
대출 자격조건으로는 만 39세 이하의 청년이며, 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자 혹은 창업성공패키지 유형으로 대표자가 만 39세 이하로 업력 7년 미만인 중소기업을 운영하는 자인 경우 대출을 받으실 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출조건 | - 만 0~ 39세 이하 – 취업여부 : 자영업자 및 창업자 단 창업 3년미만 기업만 가능 - 대표자가 만 39세 이하이며 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자 - 창업성공패키지 유형의 경우 대표자가 만 39세 이하로 업력 7년 미만인 중소기업 |
| 대출한도 | 연간 1억원 이내 (제조업 및 지역특화 주력산업 2억원 이내) |
| 대출기간 | 시설자금 10년 이내 |
| 대출금리 | 2.5% 고정금리 |
| 시설자금 | – 생산설비 및 시험검사장비 도입 등의 자금 – 사업장의 건축자금, 토지구매비, 임차보증금 – 사업장 확보자금 (매입, 경공매) – 운영자금 – 창업 소요 비용 – 제품생산 비용 및 기업경영 등의 자금 - 정보화 촉진 및 서비스 제공 등의 자금 – 안정성평가 및 공정설치 등의 자금 – 유통 및 물류시설 등의 자금 |
| 운영자금 | – 창업 소요 비용 – 제품생산 비용 및 기업경영 등의 자금 |
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개인사업자 성장촉진자금
개인사업자 성장촉진자금은 소상공인, 개인사업자의 성장 및 재도약을 위해 지원되는 자금으로 소상공인시장진흥공단을 통해서 신청이 가능합니다. 개업 등록 후 업력 3년 이상의 소상공인, 자영업자, 개인사업자의 사업 확장을 위한 자금으로 상시 근로자 수가 5인 미만인 곳만 대출이 가능합니다. (제조,건설,운수,광업에 해당하는 업종은 10인 미만)
지원 예산 출처에 따라 직접대출과 대리대출로 구분되며 직접대출이란 소상공인진흥공단에서 직접 대출을 받는 것을 말하며, 대리대출이란 지원대상 소상공인에게 소상공인진흥공단에서 보증서를 발급해주고 이를 이용하여 금융기관을 통해 대출을 받는 방식을 말합니다.
대출한도는 업체당 7천만 이내로 대출신청이 가능하며, 시설분야인 경우 최대 2억원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 최저 3.74%로 이용하실 수 있습니다. 신청은 2023년 10월 4일 (수) 오전 9시부터 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 온라인으로 신청 하실 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출조건 | - 개업 등록 후 업력 3년 이상의 소상공인, 자영업자, 개인사업자 - 상시근로자 수가 5인 미만 (제조,건설,운수,광업에 해당하는 업종은 10인 미만) |
| 대출한도 | 업체당 7천만원 이내 (시설분야인 경우 2억원 이내) |
| 대출기간 | 거치기간 2년을 포함하여 최대 5년 이내 |
| 대출금리 | 최저 3.74% |
| 지원서류 | - 정책자금 융자신청서 - 사업자등록증명원 - 상시근로자 확인서류 |
| 대출신청방법 | 직접대출 : 소상공인시장진흥공단 신청 대리대출 : 경남, 광주, 국민, 농협, 기업, 새마을 등 국내 19개 제도권 은행 신청 |
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개인사업자 특별경영안정자금
개인사업자 특별 경영안정자금은 경기침체지역, 재해피해, 금융 사각지대(저신용자, 재창업·채무조정자, 장애인), 재창업자 등 취약계층 대상 고정금리 자금을 지원하는 사업인데요. 지원조건에 따라 개별 요건에 충족되는 사람만이 대출을 받으실 수 있습니다.
경영안정자금 종류에는 위기지역자원자금, 긴급경영안정자금, 장애인기업지원자금, 청년고용특별자금 등이 있으며 각 대상 별 지원 받을 수 있는 대출한도가 상이합니다.
| 자금명 | 지원대상 | 대출한도 |
| 위기지역지원자금 | 고용위기지역, 산업위기대응특별지역, 조선사소재지역 등 지역경제 위기지역 소재 소상공인 | 7천만원 |
| 긴급경영안정자금 | 자연·사회재해로 인해 직·간접적 피해를 입은 소상공인 | 7천만원 |
| 장애인기업지원자금 | 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 소상공인 | 1억원 |
| 청년고용특별자금 | 업력 3년 이내 청년대표 혹은 전체 직원의 50% 이상을 청년으로 고용한 소상공인 | 7천만원 |
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개인사업자 소상공인대출 신청방법
정부지원 개인사업자 소상공인대출 신청방법에 대해 설명드리겠습니다. 먼저 소상공인진흥공단 홈페이지 회원가입을 진행하신 후 대출을 신청하셔야 하는데요. 이때 직접대출과 대리대출에 따라 대출 신청 방법이 달라지게 됩니다.
직접대출신청의 경우 소상공인진흥공단 홈페이지를 통하여 대출을 신청하실 수 있는데요. 이때 시설자금 대출의 경우 지역센터를 방문하여 신청하셔야 합니다. 대리 대출의 경우 온라인 신청 후 소상공인 정책자금 지원대상 확인서를 출력하여 은행을 통해서 지원금을 신청하시면 됩니다.
- 접수기간: 10.4(수) 09:00 ~ 10.11(수) 18:00 (* 자금별 예산소진 시 조기마감)
- 직접대출 접수방법: (운전자금) 온라인 신청 / (시설자금) 지역센터 방문신청
* 동일 접수기간(회차)에 동일 자금의 운전자금과 시설자금 동시 신청·접수 불가 - 대리대출 접수방법 : 온라인 신청 후 금융기관 방문
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개인사업자 대출 신용대출 담보대출 햇살론
만약 정부지원 대출 자격조건에 해당되지 않는 분들이라면 시중은행을 통해 대출을 받으셔야 하는데요. 개인사업자가 유리하게 이용하실 수 있는 신용대출 담보대출 햇살론대출 상품은 아래와 같습니다.
- 개인사업자 햇살론 신용대출
- 한국투자저축은행 개인사업자 신용대출
- KB국민카드 개인사업자 신용대출
- 케이뱅크 개인사업자 신용대출
- 토스뱅크 사장님 마이너스 통장 대출
- 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
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개인사업자 대출이란?
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대출 자격조건으로는 만 39세 이하의 청년이며, 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자 혹은 창업성공패키지 유형으로 대표자가 만 39세 이하로 업력 7년 미만인 중소기업을 운영하는 자인 경우 대출을 받으실 수 있습니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.
